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信貸專營(yíng)門檻兒高？
文|本刊記者 薛瑞
日期：
2009-04-01
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2.69萬(wàn)億元。2009年前兩個(gè)月，金融機(jī)構(gòu)新增人民幣貸款就已經(jīng)超過(guò)去年全年貸款增量的1/2，但信貸井噴的背后，融資瓶頸卻依然扼喉掙扎在生存邊緣的小企業(yè)們。
兩會(huì)期間，招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華也公開表示，新增貸款的投放主要是支持基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的中長(zhǎng)期貸款，而小企業(yè)沒(méi)有這樣的項(xiàng)目，因此他們?nèi)谫Y難的問(wèn)題還是客觀存在的。不過(guò)，幫助小企業(yè)解決發(fā)展中最重要的資金問(wèn)題，對(duì)于穩(wěn)定當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有著非常重要的意義，因此政府并非不夠重視中小企業(yè)貸款融資的問(wèn)題。
實(shí)際上，自2007年以來(lái)管理層關(guān)于金融機(jī)構(gòu)向小企業(yè)授信的各種政策就接連不斷。2008年底，一項(xiàng)關(guān)于專門服務(wù)于小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)的指導(dǎo)意見正式提出，此后三個(gè)月的時(shí)間里，銀監(jiān)會(huì)又?jǐn)M定了銀行建立小企業(yè)信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)的時(shí)間表：今年2月17日，銀監(jiān)會(huì)副主席蔣定之再次明確要求五大國(guó)有商業(yè)銀行在年內(nèi)完成小企業(yè)信貸專營(yíng)服務(wù)機(jī)構(gòu)的設(shè)立工作。
雖然多數(shù)銀行都存在著不同形式的小企業(yè)服務(wù)中心，但是符合銀監(jiān)會(huì)要求的專營(yíng)機(jī)構(gòu)并不多見。這個(gè)根據(jù)戰(zhàn)略事業(yè)部模式建立、主要為小企業(yè)提供授信服務(wù)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)，可申請(qǐng)單獨(dú)頒發(fā)金融許可證，具有準(zhǔn)子銀行、準(zhǔn)法人機(jī)構(gòu)的性質(zhì)。
這種專營(yíng)機(jī)構(gòu)的客戶主要是小企業(yè)。銀監(jiān)會(huì)設(shè)立了單戶授信總額500萬(wàn)元（含）以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬(wàn)元（含）以下，或授信總額500萬(wàn)元（含）以下和企業(yè)年銷售額3000萬(wàn)元（含）以下的小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但這一標(biāo)準(zhǔn)只是統(tǒng)計(jì)口徑。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“在《指導(dǎo)意見》中并不對(duì)服務(wù)對(duì)象的授信總額、資產(chǎn)總額、年銷售額和職工人數(shù)等做具體規(guī)定，各家銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要靈活掌握。”
招商銀行在蘇州設(shè)立的小企業(yè)信貸中心于去年12月獲得銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的金融許可證,成為首家擁有小企業(yè)信貸專營(yíng)業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)。“我們的目標(biāo)客戶是貸款需求在100萬(wàn)元到1000萬(wàn)元之間的企業(yè)客戶。”該行一位工作人員向《英才》記者介紹說(shuō)，企業(yè)是否能滿足招行小企業(yè)信貸中心的貸款要求，還需提交企業(yè)信息后，由客戶經(jīng)理來(lái)判斷。
而此種貸款利率則是在基準(zhǔn)利率上進(jìn)行浮動(dòng)，“具體是多少也要根據(jù)企業(yè)自身的情況，比如規(guī)模、抵質(zhì)押物、擔(dān)保情況，然后就是資金運(yùn)行的情況。最后由銀行與企業(yè)確認(rèn)這個(gè)利率。”
不過(guò)，另一位股份制銀行高層人士卻認(rèn)為這與現(xiàn)在銀行對(duì)一般的企業(yè)貸款方式?jīng)]有本質(zhì)的區(qū)別，因?yàn)橹行∑髽I(yè)仍然需要質(zhì)押和擔(dān)保才可能獲得貸款。在兩會(huì)期間，政協(xié)委員山東省工商聯(lián)副主席宗立成也曾對(duì)《英才》記者表示，中小企業(yè)向銀行貸款難，關(guān)鍵問(wèn)題就是在于他們沒(méi)有可以為之質(zhì)押的資產(chǎn)，也很難得到擔(dān)保。
“服務(wù)于小企業(yè)的信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)，其關(guān)鍵在于中小企業(yè)的還款能力及擔(dān)保的問(wèn)題怎么解決。這兩個(gè)問(wèn)題不解決，信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)還是不能發(fā)揮實(shí)際作用。”上述不愿意透露姓名的銀行人士評(píng)論認(rèn)為，“向小企業(yè)貸款現(xiàn)在還只是一項(xiàng)艱巨的政治任務(wù)。遠(yuǎn)未形成健全的體系。除銀行需改變‘壘大戶’的作風(fēng)外，外部中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)制的建立、呆壞賬的快速核銷包括風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的成立，這些都可將集中于銀行信貸的風(fēng)險(xiǎn)分散開來(lái)，從而真正解決其中的矛盾。”
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