長期以來，在公眾和投資者看來，中國的國有銀行體系都是壟斷、低效率，并且不能對中小型企業提供足夠的金融支持。

事實的情況是，中國國有銀行在2000年上市之前，確實經歷過大規模的壞賬爆發、業績下滑，但隨著這些大型銀行的股份制改革、不良資產剝離、上市和現代企業管理體系的建立，中國銀行業已經歷了翻天覆地的變化。按照前20年的問題來推斷目前銀行的現狀，不僅是不客觀，也是不公平的。

特別是在最近兩年，更自由的金融監管環境下，中小型民營金融機構野蠻生長，“爆雷” 不斷，問題重重，大量卷款和跑路事件頻發，給投資者帶來巨大損失。但大型銀行在更先進的企業治理結構、新的科技工具的支持下，其盈利能力、風險防控能力卻在不斷提升，企業競爭力不斷增強和穩固。

我們看到，和很多人對于傳統的“創新主力軍是中小企業”觀點不同的是，大型金融機構恰恰是科技金融發展浪潮中的主力軍，正是這些機構以巨額的資本投入、研發布局，支撐著金融科技配套產業的快速發展，支撐著全行業加速前進；

“大象并非不能跳舞”，大型金融機構正在以更加輕盈的姿態擁抱科技，大洋彼岸高盛、摩根大通等大型機構在智能化方面的成功經歷，正在中國金融體系中不斷上演，在工商銀行、建設銀行等巨無霸銀行辦理各種業務的速度越來越快，便捷度越來越高，如果沒有先進科技系統的助力，這是無法想象的；在智能科技的助力下，各類金融機構，特別是銀行的自動化水平不斷提升，業務效率和風控水平提升，管理成本、各種費用都出現了明顯下降，銀行機構的相關指標不斷提升。

《英才》多年來持續跟蹤研究中國各類大型金融機構，對于中國金融機構在這場科技化變革中的表現有深度觀察。

為了能夠讓更多讀者、投資者看到中國金融機構在信息化、科技化和智能化浪潮中所取得的成功，《英才》總結了銀行業在科技金融方面的布局和優勢，向全社會展示具備科技價值金融機構的實力。

工商銀行（601398.SH）?

?“總體上說，智慧銀行是運用新思維、新技術、新模式，對傳統金融服務體系包括產品、流程、渠道、運營、營銷、風控等進行智能化改造，重塑銀行在信息和信用中介方面的主導地位，構建開放、合作、共贏的金融生態圈。”工商銀行的高管這樣總結自己的智能銀行戰略。

站在全國最大銀行、用戶數量最多銀行的角度，通過大規模上馬智能體系，才能更好的在互聯網時代服務于每一個終端客戶。在業務端，新的智能體系也催生了工商銀行新的業務模式。滿足中小企業的融資需求的線上小額貸款產品，目前貸款余額已經達到2.2萬億元。在“區塊鏈精準扶貧”方面，工行推出業界首個用于精準扶貧的區塊鏈平臺，截至目前，已有接近20億元的資金在這個平臺上運作。

建設銀行（601939.SH）?

2018上半年，建設銀行打造了全國第一家“無人銀行”網點，這是國內首家為用戶提供服務的“無人銀行”，不同于傳統的ATM和各類柜員機，在無人銀行里，機器人大堂經理可以引導客戶進入不同服務區域。用戶可以通過智慧柜員機、VTM機、外匯兌換機以及AR、VR等設施辦理業務，建設銀行官方稱無人銀行可以承擔90%以上傳統網點的現金及非現金各項業務。

雖然這看起來更像是一個“概念店”，但可以看到，建設銀行對于傳統銀行網點的替代決心是非常大的。目前在建設銀行的各類網點中，智能設備發揮的作用越來越大。

交通銀行（601328.SH）?

據介紹，交通銀行早在2010年就部署了大數據發展戰略——全集團境內外一體化系統重構工程（“531”工程），在國內同業中較早建成了基于“八大統一”的境內外一體化應用架構體系，實現數據統一標準與境內外跨系統數據整合，這個工程還榮獲了人民銀行“銀行科技發展獎”一等獎。目前，交通銀行又開始了新的信息系統智慧化轉型工程，力圖打造數字化、智慧型交行，以提升銀行的服務能力、管理能力、綜合競爭能力。

民生銀行（600016.SH）?

作為中國最早的民營銀行，民生銀行對于創新向來不遺余力。在科技和金融的融合方面早有布局。

民生銀行不僅是國內第一家成功上線分布式核心賬戶系統的銀行，也建立并投產了國內金融業等級最高（T4）的現代化大型數據中心。洪崎曾經表示，民生銀行將加快戰略轉型步伐，以實施“鳳凰計劃”為主線，以民營企業的銀行、科技金融的銀行和綜合一體化服務的銀行為方向，打造特色鮮明、價值成長、持續創新的標桿性銀行，努力成為客戶體驗好、經營效益好、資產質量好、人才素質好、品牌形象好的“五好”銀行。

郵儲銀行（01658.HK）?

由于網點眾多，遍布全國，溝通不便，郵儲銀行早在成立之初，就高度重視信息化建設工作，確立了“科技引領”的信息化戰略，讓散布在全國各地的網點真正成為一個整體。近年來，郵儲銀行不斷完善科技治理體系，推進IT規劃落地，完成邏輯大集中、大數據平臺等信息化工程建設，深入推進作業自動化、營銷智能化、風控系統化。李國華表示，未來還將把新技術作為工具和手段，通過新技術的應用，促進金融業在精準營銷、風險管控、經營管理等領域的提升，推動金融業的轉型升級。

招商銀行（600036.SH）?

目前大量的銀行都為用戶配備了APP、公眾號等渠道，招商銀行也不例外，在其中配備了大量高新技術，例如基于生物特征識別的安全技術、利用大數據與算法進行用戶畫像識別而進行的精準營銷、智能機器人投資顧問、“生物探針技術”，也就是根據客戶個人特殊的行為特征來判斷用戶，提高黑客與真實用戶識別率等。招商銀行一貫注重對客戶的服務，而這些高新技術確實可以更方便快捷的為廣大用戶提供便捷、有效、安全的服務。

浙商銀行（02106.HK）?

作為民營經濟最活躍、創新能力最強的地區之一，浙江人對于創新、技術的接受程度可能是全國最高的。為應對互聯網金融或者說金融互聯網應用場景下，高并發、高流量、訪問的不確定性等業務需求，浙商銀行選擇建設了采用互聯網分布式技術的“互聯網云”平臺。業務上，打造了純線上的小微企業貸款產品——“點易貸”，該產品集大數據解讀、電子化簽約、全線上操作于一體，另外，還在2017年上線了基于區塊鏈技術的移動數字匯票產品。

大連銀行

大連銀行在科技金融方面也進行了大量布局，努力推動營銷服務精準化變革，提高服務精準性及附加值。大連銀行在近些年提出了“智慧服務、智慧風控、智慧決策、智慧平臺”的口號，力爭用“智慧銀行”為廣大客戶提供優質金融服務。行長王旭認為，“城商行應牢記使命、回歸本源，在堅持服務實體經濟定位的前提下，主動推進戰略轉型，集中精力進行產品創新和服務提升”。

鄭州銀行（002936.SZ）?

鄭州銀行的主戰場位于河南，相比其他城市商業銀行，有鮮明的特點，近年來致力于打造“商貿物流銀行”、“中小企業融資專家”、“精品市民銀行”三大特色發展定位，牢牢把握區位優勢，堅持金融創新之路，將服務商貿物流與小微客戶作為業務基石，并且明確了自己的區域經營特征，為了更好的服務這些目標客戶，鄭州銀行進行了大量互聯網技術的創新，打造云交易、云融資、云物流、云商、云服務“五朵云”科技平臺。目前，云交易和云融資平臺已經上線，云物流、云商、云服務平臺也將先后上線。

中原銀行（01216.HK）?

中原銀行的高層認為，銀行未來的改革重點，應該落實在輕資產、低成本運營、資源應該更加集約化應用，并且要積極擁抱年輕一代，加強金融科技產品推廣和普惠金融的發展，銀行未來將成為具有銀行功能的科技公司。因此，中原銀行“未來網點要向智能化、體驗化、社區化轉型，走輕資產道路。”據介紹，目前信息技術部已經是中原銀行人數最多的部門，這些科技人才正在推動中原銀行各項網絡、智能業務快速落地。